Rekordowy popyt na kredyty osobiste. Irlandia wciąż się zadłuża
Pomimo utrzymującej się globalnej niepewności gospodarczej oraz napięć handlowych wywołanych decyzjami taryfowymi w relacjach międzynarodowych, irlandzki sektor konsumencki wykazuje wyjątkową odporność i wysokie zaufanie.
Z najnowszych danych opublikowanych przez Banking and Payments Federation Ireland (BPFI) wynika, że roczna wartość zaciągniętych pożyczek osobistych po raz pierwszy w historii przekroczyła pułap 3 miliardów euro. W ciągu dwunastu miesięcy do marca konsumenci w Irlandii zawarli łącznie 281 814 umów kredytowych, osiągając średnią kwotę zobowiązania przekraczającą 11 000 euro. Trend wzrostowy utrzymał się również w pierwszym kwartale roku, kiedy wolumen udzielonych pożyczek skoczył o 14,5% do poziomu 69 604 umów, a ich łączna wartość wzrosła o 15%, sięgając 788 milionów euro.
BPFI podkreśla, że są to najwyższe wskaźniki od momentu rozpoczęcia systematycznego gromadzenia tych danych statystycznych.
+——————————————————————————-+
| WSKAŹNIKI RYNKU POŻYCZEK W IRLANDII |
+———————————–+——————–+———————-+
| Kategoria | Wartość / Wolumen | Zmiana r/r |
+———————————–+——————–+———————-+
| Roczna wartość pożyczek ogółem | > 3 mld EUR | Rekord wszech czasów |
| Roczny wolumen umów | 281 814 | Rekord od 2020 r. |
| Średnia wartość pożyczki (Q1) | 11 316 EUR | +77 EUR |
| Wartość pożyczek w Q1 | 788 mln EUR | +15,0% |
| Wolumen pożyczek w Q1 | 69 604 | +14,5% |
+———————————–+——————–+———————-+
Dominacja finansowania motoryzacji i stabilizacja wydatków mieszkaniowych
Zdecydowanie największy udział w rynku pożyczek indywidualnych utrzymują zobowiązania przeznaczane na zakup pojazdów. W samym pierwszym kwartale roku konsumenci zaciągnęli 22 366 kredytów samochodowych na łączną kwotę 296 milionów euro, co oznacza wzrost wartości o 14,1% rok do roku. W ujęciu dwunastomiesięcznym ich ilość sięgnęła 81 791 umów o wartości prawie 1,1 miliarda euro.
Przeciętna kwota kredytu na zakup auta wyniosła w pierwszym kwartale 13 233 euro, zachowując względną stabilność w porównaniu z analogicznym okresem roku ubiegłego (13 267 euro).
Równolegle rozwija się segment pożyczek przeznaczanych na modernizację oraz remonty nieruchomości. W pierwszych trzech miesiącach roku banki przyznały 17 334 takie finansowania, co stanowi wzrost wolumenu o blisko 13%. Średnia wartość pojedynczej pożyczki remontowej wzrosła z 12 886 euro do 13 186 euro.
STRUKTURA POŻYCZEK W I KWARTALE (WOLUMEN)
[ Auta: 22 366 ] [ Remonty: 17 334 ] [ Inne: 29 904 ]
+—————–+——————-+—————-+
| 32,1% rynku | 24,9% rynku | 43,0% rynku |
+—————–+——————-+—————-+
Dynamiczny skok zielonych pożyczek i ekologiczna zmiana nawyków
Najbardziej dynamicznym segmentem rynku okazały się tzw. zielone pożyczki osobiste, przeznaczone głównie na zakup pojazdów elektrycznych oraz głęboką termomodernizację budynków mieszkalnych. Zarówno ich wolumen, jak i łączna wartość odnotowały wzrost o niemal 23% w skali roku. W pierwszym kwartale wartość udzielonych kredytów proekologicznych wyniosła 42,7 miliona euro przy 1822 podpisanych umowach. Zwraca uwagę wysoka jednostkowa wartość tych zobowiązań – średnia kwota zielonej pożyczki sięgnęła 22 692 euro, co stanowi ponad dwukrotność średniej dla ogółu kredytów konsumpcyjnych (11 316 euro).
+——————————————————————————-+
| SPECYFIKA ZIELONEGO FINANSOWANIA |
+———————————–+——————–+———————-+
| Wskaźnik | Zielone pożyczki | Ogół pożyczek (Q1) |
+———————————–+——————–+———————-+
| Średnia wartość umowy | 22 692 EUR | 11 316 EUR |
| Dynamika wartościowej zmiany r/r | +23,0% | +15,0% |
| Kwartalna wartość segmentu | 42,7 mln EUR | 788,0 mln EUR |
+———————————–+——————–+———————-+
Główny ekonomista BPFI Ali Ugur zwraca uwagę, że zjawisko to wpisuje się w szersze przekształcenia strukturalne irlandzkiej gospodarki. Zmiany te znajdują bezpośrednie potwierdzenie w oficjalnych danych Central Statistics Office (CSO), z których wynika, że w pierwszym kwartale liczba rejestracji nowych aut elektrycznych oraz hybryd typu plug-in po raz pierwszy przekroczyła łączną liczbę zarejestrowanych pojazdów z tradycyjnym napędem spalinowym (benzynowych i wysokoprężnych).
Rosnący popyt na ekologiczne inwestycje domowe potwierdzają również sprawozdania Sustainable Energy Authority of Ireland (SEAI). W analogicznym okresie do agencji wpłynęło 29 000 wniosków o dofinansowanie prac poprawiających efektywność energetyczną budynków – to niemal dwukrotnie więcej niż w pierwszym kwartale roku poprzedniego.
Finansowanie celów bieżących i okazjonalnych
Istotną częścią rynku pozostaje kategoria pożyczek przeznaczanych na pokrycie kosztów bieżących, edukacji, wyjazdów wypoczynkowych oraz wydarzeń okolicznościowych, takich jak uroczystości ślubne. W pierwszym kwartale przyznano 29 904 takich pożyczek (wzrost o 15,7% r/r) o łącznej wartości 263 milionów euro (wzrost o 16,7%).
Przeciętny wymiar zobowiązania w tej grupie wyniósł 8799 euro, wykazując niewielki wzrost w porównaniu z kwotą 8725 euro odnotowaną rok wcześniej.
Podsumowanie i kontekst rynkowy
Utrzymująca się na wysokim poziomie dynamika akcji kredytowych świadczy o mocnych podstawach finansowych gospodarstw domowych w Irlandii oraz chęci do realizowania odroczonych lub wielkoskalowych wydatków inwestycyjnych. Raport BPFI, obejmujący dane od ponad 120 instytucji członkowskich, w tym kluczowych graczy rynkowych takich jak AIB, Bank of Ireland, PTSB, Avant Money czy Revolut, wskazuje na utrwalenie się wzorców konsumpcyjnych nakierowanych na dobra użytku trwałego oraz transformację energetyczną.
Bogdan Feręc
Źr. Independent
Photo by Marek Studzinski on Unsplash
