Kierowcy znów płacą więcej. Ubezpieczenia samochodowe wrzucają wyższy bieg
Jeszcze kilka lat temu politycy i branża ubezpieczeniowa obiecywali kierowcom ulgę. Reformy miały obniżyć koszty polis, ukrócić zawyżone odszkodowania i uspokoić rynek. Tymczasem przeciętny kierowca znów widzi na ekranie tę samą nieprzyjemną wiadomość: „Twoja składka wzrosła”.
Nowe dane Banku Centralnego Irlandii pokazują, że średni koszt ubezpieczenia samochodu w pierwszej połowie ubiegłego roku wyniósł 655 euro. To wzrost o 4 proc. rok do roku. Niby tylko cztery procent, ale w czasach droższych rachunków, kredytów, czynszów i paliwa nawet „tylko” zaczyna boleć. Rynek ubezpieczeniowy tłumaczy podwyżki w prosty sposób, czyli wszystko kosztuje więcej. Z danych National Claims Information Database wynika, że całkowity koszt roszczeń wzrósł o 2 proc. w porównaniu z poprzednim rokiem i był aż o 25 proc. wyższy niż średnia sprzed pandemii. Za wzrost odpowiadają głównie droższe naprawy pojazdów i większa liczba roszczeń związanych ze szkodami materialnymi, a nie obrażeniami ciała.
Nowoczesne samochody są dziś naszpikowane elektroniką, kamerami i czujnikami. Dawniej stłuczka oznaczała wymianę zderzaka. Dziś często oznacza rachunek przypominający mały remont mieszkania i branża ubezpieczeniowa przekonuje, że właśnie to napędza ceny polis.
Moyagh Murdock z organizacji Insurance Ireland przyznała, że każda podwyżka składek jest „wyzwaniem dla konsumentów”, ale podkreśliła jednocześnie, że ceny nadal pozostają niższe niż przed reformami rynku. Według branży składki na ubezpieczenia komunikacyjne spadły o około 10 proc. między 2018 a 2024 rokiem, mimo rosnących kosztów życia.
Ubezpieczyciele coraz mocniej wskazują jednak innego winnego, a chodzi o system prawny. Murdock twierdzi, że największym generatorem kosztów nie są „ukryte marże”, lecz długie i kosztowne procesy sądowe. Według niej sprawy prowadzone przez sądy trwają średnio około pięciu lat, podczas gdy postępowania w ramach Injuries Resolution Board zamykają się zwykle w czasie od 2,5 do 2,7 roku. Branża przekonuje, że wieloletnie procesy generują ogromne koszty prawne bez znaczącego zwiększania wysokości samych odszkodowań. Ostatecznie rachunek trafia więc do kierowców w postaci wyższych składek.
Problem polega na tym, że konsumenci coraz mniej wierzą w te wyjaśnienia. Tracy Sheridan z Alliance for Insurance Reform zwraca uwagę, że koszty odszkodowań za obrażenia ciała od lat spadają, a większość spraw rozstrzygana jest już według nowych wytycznych dotyczących dla takich rozpraw. W pierwszej połowie 2025 roku aż 85 proc. wszystkich roszczeń z tytułu obrażeń rozwiązano właśnie w tym systemie. Reformy miały przynieść tańsze i bardziej przewidywalne odszkodowania. Kierowcy zaczynają więc zadawać bardzo niewygodne pytanie, że skoro koszty odszkodowań maleją, dlaczego polisy znowu drożeją?
I trudno uznać to pytanie za bezzasadne. Według Alliance for Insurance Reform składki za ubezpieczenia komunikacyjne są obecnie niemal 20 proc. wyższe niż pod koniec 2022 roku.
Rząd przekonuje, że reformy działają. Robert Troy wskazuje, że dane pokazują odejście od starego systemu „Book of Quantum”, a nowe wytyczne pomagają ograniczać wysokość odszkodowań i stabilizować koszty. Politycy podkreślają również rosnącą rolę Injuries Resolution Board, która ma rozwiązywać spory szybciej i taniej. Jednak przeciętny kierowca nie analizuje raportów Banku Centralnego ani wskaźników kosztów prawnych. Widzi tylko końcową kwotę na polisie, a ta znów rośnie. Właśnie dlatego coraz więcej ludzi ma poczucie, że stali się zakładnikami systemu, w którym wszyscy, bo prawnicy, ubezpieczyciele, warsztaty, regulatorzy i politycy, tłumaczą wzrost kosztów, ale nikt naprawdę nie potrafi go zatrzymać.
A prawda jest prosta, czyli samochód przestał być symbolem wolności i coraz częściej staje się abonamentem na niekończące wzrosty opłat.
Bogdan Feręc
Źr. RTE
Photo by Usman Malik on Unsplash
