Kasy kredytowe łączą siły i tną oprocentowanie. Wyzwanie dla banków

Na irlandzkim rynku kredytów hipotecznych pojawia się realna alternatywa dla banków. Kilkadziesiąt spółdzielni kredytowych połączyło zasoby, aby wspólnie zaoferować jednolity produkt hipoteczny ze stawką procentową, która należy do najniższych na rynku. To pierwszy tak skoordynowany krok sektora, który do tej pory działał w rozproszeniu i z różnymi stawkami w poszczególnych kasach.

Nowy „Kredyt Hipoteczny Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej” będzie dostępny dla nowych nabywców domów i osób chcących przenieść istniejący kredyt. Oprocentowanie ustalono na poziomie 3,85% ze zmienną stawką, przy czym przez pierwsze trzy lata obowiązywać będzie limit w wysokości 4,4%. To oferta, która według ekspertów może zatrząść dotychczasowym układem sił na rynku.

Kilka tygodni temu Bank Centralny dał zielone światło, aby trzykrotnie zwiększyć możliwości kredytowe kas kredytowych w obszarze hipotek i pożyczek dla firm, a limit wzrósł z 2,9 mld do 9,9 mld euro. Ta decyzja odblokowała sektor i umożliwiła stworzenie wspólnej, konkurencyjnej oferty.

Około 100 kas kredytowych udziela już kredytów hipotecznych, ale do tej pory każda robiła to na własnych zasadach i z różnymi stawkami oprocentowania. Teraz, dzięki scentralizowanemu modelowi, klienci dostaną jednolitą ofertę w ramach jednej marki. Produkt został opracowany przez CU Mortgage Services – centralną jednostkę wsparcia powołaną specjalnie do tego celu. Dyrektor ds. usług hipotecznych Seamus Beirne podkreśla, że członkowie kas od dawna oczekiwali większego wyboru i sprawiedliwej konkurencji. Nowa oferta wystartuje jeszcze w tym miesiącu w około 30 kasach kredytowych, a w przyszłym roku dołączy kolejnych 40 placówek. Po raz pierwszy sektor zyska też ujednolicony system oceny zdolności kredytowej oraz wspólną strategię marketingową pod jedną krajową marką.

Według Michaela Dowlinga z Irish Mortgage Brokers nowa stawka to najtańszy obecnie kredyt hipoteczny o zmiennej stopie dla klientów z LTV od 50% do 90%, czyli dla zdecydowanej większości kupujących. Ekspert ocenia, że w ciągu najbliższych pięciu lat kasy kredytowe mogą stać się realnym konkurentem dla największych banków.

Rynek hipoteczny w Irlandii od lat pozostaje zdominowany przez AIB i Bank of Ireland, które udzielają około 90% wszystkich kredytów. Łączna wartość nowych hipotek udzielanych przez wszystkie instytucje wynosi około 13 mld euro rocznie. Eksperci od lat alarmują o braku zdrowej konkurencji, a wielu klientów nawet nie wie, że kasy kredytowe mają prawo oferować kredyty hipoteczne.

Minister stanu ds. usług finansowych Robert Troy nazwał natomiast decyzję o zwiększeniu limitów udzielania kredytów przez spółdzielnie „krokiem w stronę prawdziwej konkurencyjności”. Zwrócił uwagę, że szczególnie skorzystać mogą młodzi nabywcy oraz osoby przenoszące kredyty.

Wprowadzenie jednolitej stawki w sektorze spółdzielczym może zmusić banki do reakcji, zwłaszcza jeśli klienci zaczną masowo korzystać z tańszej alternatywy. Dla wielu osób może to być pierwsza realna okazja, by przenieść kredyt na bardziej opłacalnych warunkach. Jeśli wzrost zdolności kredytowej sektora zostanie wykorzystany w pełni, spółdzielcze kasy kredytowe mogą odebrać bankom znaczną część rynku – obniżając jednocześnie koszty dla konsumentów i przełamując wieloletni monopol dwóch gigantów.

Bogdan Feręc

Źr. Independent

Photo by Radission US on Unsplash