System kredytów hipotecznych w Irlandii musi się zmienić

Konieczne są radykalne działania, aby zapobiec kolejnej dekadzie rabunkowych kredtów hipotecznych.

Rzecznik ds. finansów Partii Pracy Ged Nash powiedział, że dane Banku Centralnego dowodzą, że nadal dochodzi do zrywania stóp procentowych, a Irlandia ma obecnie drugie co do wielkości oprocentowanie kredytów hipotecznych w UE – ponad dwukrotnie przewyższające średnią.

Poseł z Louth & East Meath powiedział: 

Wiadomość, że irlandzkie oprocentowanie kredytów hipotecznych pozostaje najwyższe w strefie euro, będzie kolejnym ciosem dla klientów po dwóch tygodniach złych wiadomości bankowych. W ujęciu realnym może to kosztować dodatkowe 80 000 EUR w całym okresie życia przeciętnego kredytu hipotecznego w wysokości 300 000 EUR. Tak więc nie tylko właściciele domów są oszukiwani, jeśli chodzi o zawyżone ceny domów, ale także obciążają ich nadmierne stopy procentowe banków. Wiemy, że 60% posiadaczy kredytów hipotecznych mogłoby zaoszczędzić 10 000 euro, dokonując zmiany, ale wskaźnik zmiany pozostaje poniżej 3%. W imieniu rządu doszło do poważnego zaniedbania obowiązków, ponieważ nie zrobił niczego użytecznego w celu poinformowania opinii publicznej o oszczędnościach uzyskanych dzięki zamianie kredytu hipotecznego. Wiemy jednak również, że ciężar zmiany nie może spoczywać wyłącznie na konsumentach, zwłaszcza przy niskich wskaźnikach znajomości finansów wśród słabszych grup. Jeśli na rynku kredytów hipotecznych występuje niedoskonałość rynku, co w oczywisty sposób ma miejsce, państwo musi interweniować w celu uregulowania i rozwiązania tego problemu. Ograniczenia w oprocentowaniu kredytów hipotecznych należy teraz poważnie rozważyć, ponieważ zbyt wiele osób boryka się ze skutkami pandemii, a mimo to nadal płaci odsetki od kredytów hipotecznych przekraczające 3,5%.  Rzeczywistość jest taka, że ​​banki mogą pożyczać od EBC na 0% lub mniej, więc nie ma absolutnie żadnego uzasadnienia dla niebotycznych stóp procentowych. Wraz z niedawną decyzją w sprawie Ulster Bank istnieje realne ryzyko, że dalszy brak konkurencji w irlandzkim sektorze bankowym spowoduje kolejny wzrost stóp procentowych pobieranych przez dominujące banki. Teraz bardziej niż kiedykolwiek musimy ponownie przyjrzeć się niemieckiemu modelowi „Sparkassen” małych, społecznych banków pożyczających klientom osobistym i małym firmom oraz rozważyć przekształcenie 74% państwowego Permanent TSB – z pozostałościami Ulster Bank – w całkowicie kierowaną trzecią siłę bankową, skupiająca się na bankach publicznych. Podobnie jak dawne kasy oszczędnościowe, mogłoby to zapewnić niskooprocentowane kredyty hipoteczne zgodnie ze stopami procentowymi UE. Dowody z MFW i innych instytucji finansowych są jasne, że banki publiczne pożyczają taniej, niż banki prywatne. Państwo musi teraz wkroczyć, jeśli mamy rozpocząć prawdziwe ożywienie po Covid-19, a model bankowości publicznej musi być kluczowym filarem przyszłego Narodowego Planu Gospodarczego.

Opr: Bogdan Feręc

Źr: Labour Party

Polska-IE: Udostępnij
McDonald z zadowolen
Czy wiecie, że...
EnglishIrishPolishRussian
EnglishIrishPolishRussian